Банки просят предоставить права на проверку всех операций по счетам

Банки просят предоставить права на проверку всех операций по счетам

Крупные банки хотят оценивать изменение доходов заемщиков на основе данных о переводах по их счетам и картам. По их мнению, такой способ проверки информации о доходах россиян, помимо данных из Федеральной налоговой службы (ФНС) и Пенсионного фонда (ПФР), мог бы помочь при принятии решений о кредитных каникулах по новому закону. Создание подобной системы для всех игроков обсуждается в Национальном совете финансового рынка (НСФР). Также тема проверки дохода претендентов на кредитные каникулы поднималась в Ассоциации банков России (АБР), говорит собеседник издания. По словам вице-президента АБР Алексея Войлукова, участники рынка обсуждают вопросы трансакционного скоринга, модель может подойти для оценки подавших заявки на кредитные каникулы.

Как рассказали собеседники издания, принимая решение о предоставлении или отказе в предоставлении мер поддержки, банк испытывает дефицит данных, позволяющих принять обоснованное решение. Многие заемщики имеют в том числе неофициальные источники дохода, а их изменения отследить по данным из ПФР и ФНС невозможно. Также кредиторам сложно получить оперативные данные от госорганов и по заемщикам с официальными доходами, поясняют собеседники. Главная сложность при предоставлении кредитных каникул — проверка факта снижения зарплаты или потери работы, признает гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин. В результате ряд клиентов банков не имеют возможности такие каникулы получить, отмечает он.

Крупные банки предлагают создать инфраструктуру, которая позволит моделировать оценку дохода заемщика в зависимости от его операций по картам, выпущенным всеми банками, и от движения средств по счетам. Идея напоминает проект «Эквифакса», который предполагает, что банки передают в БКИ данные о держателях карт и номера самих карт в зашифрованном виде, на их основе создается уникальный номер пользователя, и платежные системы собирают данные о платежах в привязке к этому идентификатору, без имени клиента. Узнать оценку дохода клиента в БКИ банки смогут только с согласия самого заемщика. На базе НСФР предлагается также учитывать операции по банковским счетам. Оператором мог бы стать ЦБ, в частности департамент национальной платежной системы, поясняют источники издания. Все банки примерно понимают, что такой проект улучшит детализацию оценок дохода, но все зависит от того, как эту инициативу воспримет ЦБ, отмечают собеседники.